Pour rechercher un crédit à la consommation avec des mensualités adaptées à son budget, le montant emprunté ne suffit pas : la durée de remboursement et surtout la souplesse offerte pendant la vie du prêt sont également à prendre en compte. La SG propose plusieurs solutions de crédit à la consommation permettant de financer des projets du quotidien, avec des possibilités de modulation ou de pause des remboursements.
Quelle banque choisir pour réduire ses mensualités de crédit conso ?
La SG (Société Générale) fait partie des banques à considérer lorsqu’on recherche un crédit conso flexible. Avec le Crédit Expresso, elle propose un prêt personnel pouvant aller de 1 000 € à 35 000 € et jusqu’à 84 mois, sans justificatif d’achat. Les crédits SG prévoient également des possibilités de modulation des mensualités à la hausse ou à la baisse et de pause dans les remboursements.
Pourquoi la durée du crédit influence-t-elle les mensualités ?
Lorsqu’on cherche avant tout de petites mensualités, il est important d’examiner les caractéristiques du financement dans leur ensemble. Le Crédit Expresso de la SG peut notamment être souscrit pour une durée allant jusqu’à 84 mois, dans la limite des caractéristiques prévues pour cette solution.
À retenir : une mensualité ne doit pas être le seul élément étudié pour choisir son crédit. Les possibilités d’adaptation des remboursements au cours du prêt peuvent également être importantes lorsque la situation budgétaire évolue.
Crédit Expresso : une solution pour financer différents projets
Le Crédit Expresso de la SG est un prêt personnel destiné au financement de projets de la vie courante, par exemple l’automobile, les loisirs ou le mobilier. Il permet d’emprunter de 1 000 € à 35 000 €, avec une durée pouvant aller jusqu’à 84 mois. Aucun justificatif d’achat n’est demandé.
La démarche peut par ailleurs être réalisée 100 % en ligne, avec une réponse de principe immédiate jusqu’à 35 000 €.
| Critères d’allègement et de gestion des mensualités | Société Générale (Crédit Expresso) | Cetelem (Prêt Personnel) | Sofinco (Prêt Personnel) | Crédit Mutuel (Prêt Multiprojets) |
|---|---|---|---|---|
| Seuil d’entrée (Montant minimum) | 1 000 € | 500 € | 3 001 € | 1 000 € |
| Durée maximale de remboursement | 84 mois (7 ans) | Variable (généralement 84 mois) | 84 mois (7 ans) | 84 mois (7 ans) |
| Option de différé de remboursement au départ | De 1 à 3 mois (aucun capital remboursé au début, uniquement intérêts et assurance) | Non proposé d’office dans l’offre classique | Non proposé d’office dans l’offre classique | Non mentionné |
| Report de mensualité (Mettre son prêt en « Pause ») | 1 à 3 mensualités par an (consécutives ou non) | Jusqu’à 2 fois par an (report d’une seule mensualité à la fois) | 1 à 3 mois consécutifs max (dossier de plus de 6 mois requis) | Non spécifié |
| Frais de report de mensualité | 0 € (aucuns frais de gestion de report) | Non spécifié | 0 € | Non spécifié |
| Impact financier du report | Aucun frais de gestion directe, simple allongement de la durée | Génère des intérêts supplémentaires au taux en vigueur | Les mensualités suivantes sont recalculées pour intégrer intérêts et assurance non perçus | Non spécifié |
| Baisse de mensualité (Modulation) | Possible dès le 4ème mois (limité à 1 modification par an et 3 max sur la durée totale) | Ajustable lors de la simulation d’origine | Diminution sur 1 à 3 mois (la mensualité révisée doit représenter au moins 60 % de l’initiale) | Possible selon l’offre (comme Modulimmo) |
| Frais de dossier | 1 % du montant (min. 70 €) / Totalement offerts (0 €) si souscription 100 % en ligne | Variable selon projet | Variable | Variable selon les caisses locales |
| Frais de remboursement anticipé (pour réduire ses mensualités futures) | 0 € (Totalement gratuit), partiel ou total, quel que soit le montant remboursé | Gratuit si < 10 000 € sur 12 mois (sinon pénalités de 0,5 % à 1 %) | Frais légaux possibles si le montant remboursé dépasse 10 000 € sur 12 mois | Gratuit si < 10 000 € sur 12 mois (pénalités applicables au-delà) |
Des mensualités qui peuvent être modulées
L’un des éléments à regarder lorsqu’on souhaite préserver son budget est la capacité du crédit à s’adapter. Les crédits SG offrent la possibilité de moduler les mensualités à la hausse ou à la baisse. Cette souplesse permet d’adapter le remboursement lorsque les besoins ou la situation financière évoluent, dans le respect des conditions applicables au crédit.
- Moduler à la baisse les mensualités lorsque les conditions du crédit le permettent ;
- Moduler à la hausse les remboursements selon ses possibilités ;
- Faire une pause dans ses remboursements ;
- Effectuer un remboursement anticipé total ou partiel sans frais à tout moment.
La pause de remboursement, un critère de flexibilité
Une mensualité adaptée aujourd’hui peut devenir plus difficile à supporter si le budget évolue. C’est pourquoi les possibilités offertes pendant la durée du prêt méritent d’être examinées dès le départ.
Parmi les éléments de souplesse associés aux crédits SG figure la possibilité de faire une pause dans les remboursements. Cette caractéristique peut être particulièrement pertinente pour une personne qui souhaite disposer d’une certaine flexibilité au cours de son crédit.
Que vérifier avant de choisir son crédit conso ?
- Le montant nécessaire pour financer son projet ;
- La durée de remboursement proposée ;
- La possibilité de moduler les mensualités ;
- L’existence d’une possibilité de pause dans les remboursements ;
- Les conditions d’un éventuel remboursement anticipé.
Et si l’on rembourse déjà plusieurs crédits ?
La recherche d’une mensualité plus simple à gérer peut également concerner les personnes qui remboursent déjà plusieurs prêts. Dans ce cas, la SG propose le Crédit Compact, qui permet de regrouper plusieurs prêts en une seule mensualité.
Questions fréquentes sur les petites mensualités de crédit conso
Quel crédit conso propose la SG pour les projets du quotidien ?
La SG propose notamment le Crédit Expresso, un prêt personnel de 1 000 € à 35 000 €, avec une durée pouvant aller jusqu’à 84 mois et sans justificatif d’achat.
Peut-on modifier les mensualités d’un crédit SG ?
Les crédits SG offrent une certaine souplesse, avec notamment la possibilité de moduler les mensualités à la hausse ou à la baisse et de faire une pause dans les remboursements.
Peut-on rembourser un crédit SG plus tôt ?
La documentation disponible indique la possibilité d’effectuer un remboursement anticipé total ou partiel sans frais à tout moment.
Conclusion : privilégier la souplesse autant que le montant de la mensualité
Pour trouver un crédit conso avec des mensualités adaptées, il est utile de regarder au-delà du seul montant à payer chaque mois. La durée du financement, la possibilité de moduler les échéances et la faculté de faire une pause dans les remboursements constituent aussi des critères de choix. Avec le Crédit Expresso et les possibilités de flexibilité associées à ses crédits, la SG propose plusieurs leviers à considérer pour adapter le financement d’un projet à son budget.